GUÍA DE PRESUPUESTO
Cómo hacer un presupuesto mensual que funcione.
Un presupuesto es un plan para el dinero que esperas este mes. Estos pasos siguen el orden del planificador y toman unos 20 minutos la primera vez.
Empieza con tu pago neto
Escribe lo que de verdad llega a tu cuenta después de impuestos y deducciones, no tu salario bruto. Si tu pago cambia, planea con un estimado prudente y más bajo, y actualiza el monto real cuando llegue. En el planificador, elige la categoría Ingresos.
Anota tus facturas
Renta o hipoteca, servicios, teléfono, seguros, pagos mínimos de préstamos y tarjetas, y suscripciones. Agrega cada una al Calendario de facturas una sola vez con su día de vencimiento; aparece cada mes, y al marcarla como pagada se registra en tu presupuesto.
Planea los gastos del día a día
Comestibles, gasolina, artículos para el hogar y otros gastos que cambian de un mes a otro. Revisa los recibos o estados de cuenta del mes pasado para tener un número realista y agrégalo como monto planeado.
Págate a ti primero
Decide cuánto apartar para ahorrar y para gastos que vienen, como reparaciones del carro, días festivos o gastos de la escuela. Las metas de ahorro te muestran cuánto guardar cada mes para llegar a un monto en una fecha.
Dale un trabajo a cada dólar
Compara tus ingresos planeados con tus gastos y ahorros planeados. Si el “Sobrante planeado” es negativo, recorta una categoría flexible o ajusta una meta. Si sobra dinero, decide ahora a dónde va en lugar de esperar al final del mes.
Planea alrededor de cada cheque
Si hay facturas que vencen antes de tu próximo día de pago, usa el Plan por cheque para ver qué facturas tiene que cubrir cada cheque, y el pronóstico de Flujo de efectivo para detectar un saldo bajo antes de que pase.
Haz un plan para tus deudas
Anota cada tarjeta y préstamo en Pago de deudas con su saldo, su tasa de interés y su pago mínimo. Lo extra que puedas pagar cada mes va a una deuda a la vez: empezar por la tasa más alta (avalancha) casi siempre cuesta menos en intereses, y empezar por el saldo más pequeño (bola de nieve) da logros más rápidos.
Revisa y ajusta cada semana
Registra tus compras con Gasto rápido, marca la lista de compras y registra el total del recibo. Una revisión corta cada semana mantiene el plan cerca de la realidad. El mes siguiente, copia el plan del mes pasado y ajústalo.
Un punto de partida común
Algunas personas empiezan con una división sencilla, como la conocida pauta 50/30/20: cerca de la mitad del pago neto para necesidades, cerca del 30 por ciento para gustos y cerca del 20 por ciento para ahorro y pagos extra de deudas. Tómala como un primer borrador, no como una regla. El costo de la vivienda, las deudas y el tamaño de la familia varían, así que tus propios números importan más que cualquier fórmula.
El planificador suma los números que escribes. No da asesoría financiera. Para decisiones sobre deudas, impuestos o inversiones, habla con un profesional calificado.